Le télétravail s’est imposé comme une réalité quotidienne pour des millions de Français : selon l’INSEE, près de 20 % des actifs en France ont travaillé régulièrement depuis chez eux en 2024.
Mais ce nouveau mode de travail soulève une question essentielle : votre assurance habitation couvre-t-elle vos biens et responsabilités liés au télétravail ?
Assurance habitation classique : ce qui est couvert
Les contrats multirisques habitation (MRH) couvrent généralement :
- les dommages matériels à votre logement,
- la responsabilité civile pour les tiers,
- les biens utilisés à usage privé.
⚠️ Attention : un ordinateur portable professionnel, une imprimante ou un scanner utilisés pour votre activité ne sont pas systématiquement couverts. Les assureurs distinguent usage privé vs usage professionnel.
Selon France Assureurs, près de 65 % des sinistres liés au télétravail concernent des appareils non déclarés comme usage professionnel, ce qui peut entraîner un refus partiel d’indemnisation.
Bien déclarer son matériel professionnel
Pourquoi déclarer ?
Déclarer votre matériel professionnel à votre assureur permet :
- d’assurer la prise en charge en cas de sinistre,
- de clarifier votre responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers,
- de bénéficier de plafonds d’indemnisation adaptés à la valeur réelle de vos équipements.
Exemples concrets
- Court-circuit sur votre ordinateur professionnel : sans déclaration, l’assurance peut refuser le remboursement.
- Chute de votre imprimante sur le sol : si elle est déclarée comme matériel pro, elle est couverte.
- Domages causés à un tiers par vos équipements : la responsabilité civile peut intervenir uniquement si le matériel est déclaré.
Extensions et garanties complémentaires
Pour une couverture complète, plusieurs options existent :
- Extension professionnelle : couvre les biens utilisés pour une activité professionnelle à domicile.
- Matériel informatique et électronique : pour les ordinateurs, imprimantes, serveurs domestiques.
- Responsabilité civile professionnelle complémentaire : protège en cas de dommages causés à un client ou un tiers pendant le télétravail.
Bon à savoir
Si vous recevez régulièrement des clients ou des fournisseurs à domicile, il peut être conseillé de souscrire une extension responsabilité civile professionnelle.
Bonnes pratiques pour télétravail et assurance
- Inventaire du matériel : listez les équipements professionnels et leur valeur.
- Déclaration à l’assureur : précisez usage professionnel et fréquence d’utilisation.
- Sécurité du matériel : installez protections anti-surtension et antivirus pour le matériel informatique.
- Stockage sécurisé des documents sensibles : cloud ou coffre-fort numérique.
- Respect des obligations légales : assurez-vous que le logement est conforme aux normes électriques pour accueillir votre matériel.
Selon France Assureurs, ces mesures réduisent de 30 à 40 % les litiges liés aux sinistres télétravail.
Cas particuliers : coworking à domicile et télétravail intensif
- Si vous travaillez plus de 50 % du temps à domicile, votre contrat habitation doit clairement indiquer l’usage professionnel.
- Les objets de valeur élevés (ordinateur >2 000 €, matériel spécialisé) nécessitent souvent un plafond dédié ou une garantie optionnelle.
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FAQ – Télétravail et assurance habitation
> Mon ordinateur professionnel est-il couvert par mon assurance habitation ?
Pas automatiquement. Il doit être déclaré comme matériel professionnel ou couvert par une extension spécifique.
> Dois-je déclarer mon télétravail à mon assureur ?
Oui, surtout si vous utilisez du matériel professionnel ou si vous recevez des clients à domicile.
> Que couvre l’extension responsabilité civile professionnelle ?
Les dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle à domicile.
> Dois-je sécuriser mon matériel contre les surtensions et incendies ?
Oui, l’absence de précautions peut entraîner un refus partiel d’indemnisation.
> Que se passe-t-il si je ne déclare pas mon matériel professionnel ?
En cas de sinistre, l’indemnisation peut être réduite ou refusée.